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Calculadora de patrimonio futuro

Calcula cuánto patrimonio puedes acumular según tu capital inicial, ahorro mensual, rentabilidad e inflación. Simulación gratuita y sin registro.

Introduce los datos

€

El dinero que ya tienes invertido ahora

€/mes

Cuánto añades cada mes. Puede ser 0

%

Histórico S&P 500 (1990–2025): ~10,5% nominal; cartera global mixta: 6–8%

1 año50 años
%

Para calcular el valor en dinero de hoy. Media histórica UE: ~2,5%

Esta calculadora de patrimonio futuro estima cuánto dinero podrías acumular a partir de tu capital actual, tu ahorro mensual y una rentabilidad anual esperada. Obtendrás el patrimonio nominal, el valor equivalente en euros de hoy y el peso del interés compuesto, gratis y sin registro.

Patrimonio final

196.665 €

En 20 años (nominal)

Valor en € de hoy

120.019 €

Ajustado por inflación

Capital aportado

82.000 €

Tu aportación total

Multiplicador

×2,4

Veces lo aportado

Capital aportado vs. rentabilidad generada por año

El interés compuesto ya supera tu aportación total. De los 196.665 € finales,  114.665 € son rentabilidad pura, y solo 82.000 € son dinero aportado por ti. Esto es el interés compuesto en acción.

Cómo calcular tu patrimonio futuro

El interés compuesto es el principio fundamental de toda inversión a largo plazo. La clave está en que los rendimientos no se retiran, sino que se reinvierten y generan nuevos rendimientos. Con el tiempo, la porción de rentabilidad supera con creces el capital aportado directamente.

Por ejemplo, partiendo de 0 € e invirtiendo 300 € al mes durante 30 años al 7% anual, la fórmula utilizada por la calculadora proyecta aproximadamente 366.000 €. Habrías aportado 108.000 € y el resto procedería de la rentabilidad acumulada. Es una simulación matemática: la rentabilidad real no es constante ni está garantizada.

El ajuste por inflación es esencial para interpretar correctamente la proyección. Con una inflación media del 2,5% durante esos 30 años, 366.000 € futuros equivaldrían aproximadamente a 174.000 € en euros de hoy.

Ejemplos de patrimonio futuro

Ahorro mensualPlazoRentabilidadPatrimonio estimado
100 €20 años5%≈ 41.000 €
300 €30 años7%≈ 366.000 €
500 €40 años7%≈ 1.312.000 €

Ejemplos sin capital inicial, impuestos ni comisiones, con aportaciones al final de cada mes y rentabilidad constante.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el fenómeno por el cual los rendimientos generados se reinvierten y a su vez generan nuevos rendimientos. A diferencia del interés simple (que solo se aplica al capital inicial), el compuesto hace que el patrimonio crezca de forma exponencial con el tiempo. Es lo que Albert Einstein llamó "la octava maravilla del mundo".
¿Qué rentabilidad anual es realista esperar?
El índice S&P 500 ha generado un retorno nominal medio anualizado del ~10,5% en los últimos 35 años. Una cartera global diversificada (acciones + bonos) suele rendir entre el 5% y el 8% anual a largo plazo. La inflación media en la zona euro ha sido de ~2,5%, por lo que el retorno real (descontando inflación) ronda el 3–6% para una cartera mixta.
¿Por qué es importante empezar pronto?
El impacto del tiempo es desproporcionalmente mayor que el del capital aportado. Invertir 100 € al mes durante 40 años al 7% genera aproximadamente 262.000 €. Empezar 10 años más tarde (30 años) con el mismo ritmo genera solo 121.000 €. La mitad del patrimonio final se debe a los primeros 10 años extra.
¿Para qué sirve el ajuste por inflación?
La inflación erosiona el poder adquisitivo del dinero. Si en 30 años tienes 500.000 € pero la inflación media fue del 3% anual, ese dinero equivale a solo ~206.000 € en poder adquisitivo actual. El valor "real" te da una perspectiva más honesta de lo que realmente habrás acumulado.
¿Cómo se calcula el patrimonio futuro con aportaciones mensuales?
La calculadora aplica la rentabilidad mensual equivalente al saldo acumulado y después suma cada aportación mensual. Repite el proceso durante el horizonte elegido. El resultado es una estimación, no una rentabilidad garantizada.
¿La proyección incluye comisiones e impuestos?
No. La rentabilidad introducida se aplica antes de impuestos y solo descontará comisiones si ya las has restado de esa tasa. Para una estimación prudente, utiliza una rentabilidad neta de costes y recuerda que la fiscalidad depende del producto y de cuándo vendas.
¿Qué diferencia hay entre patrimonio nominal y valor real?
El patrimonio nominal expresa los euros futuros. El valor real descuenta la inflación estimada para mostrar cuánto poder adquisitivo tendría ese importe en euros de hoy.

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Revisado y actualizado el 16 de septiembre de 2026.

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