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Calculadora de Cuota Hipotecaria 2026

Calcula al instante la cuota mensual de tu hipoteca, el total de intereses y la amortización año a año. Fórmula francesa (cuota constante).

Introduce los datos

€

Precio de compra menos el ahorro aportado

%

TIN actual (ej: 3,5 para hipoteca fija media 2026)

años

Habitualmente entre 10 y 30 años

Cuota mensual

1001,25 €

Sistema francés (cuota constante)

Total pagado

300.374 €

En 25 años

Total intereses

100.374 €

Coste total del préstamo

% en intereses

33,4%

Del total desembolsado

Amortización por año — capital vs. intereses

Cómo funciona esta calculadora

Esta calculadora utiliza el sistema de amortización francés, el más común en las hipotecas españolas. Con este sistema, la cuota mensual es constante durante toda la vida del préstamo, aunque la composición interna cambia: al principio pagas más intereses que capital, y al final ocurre lo contrario.

Para obtener el tipo de interés a introducir, busca el TIN (Tipo de Interés Nominal) en la oferta de tu banco, no el TAE, que incluye comisiones y otros gastos. En 2026, el tipo fijo medio en España ronda el 3–3,5% TIN.

El gráfico muestra el desglose por año entre capital amortizado e intereses pagados. Observa cómo al principio el peso de los intereses es mucho mayor: en una hipoteca de 25 años, aproximadamente la mitad de lo que pagas los primeros 8 años son intereses.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
La fórmula estándar (amortización francesa o sistema de cuota constante) es: Cuota = Capital × r / (1 − (1+r)^−n), donde r es el tipo mensual (TIN anual ÷ 12) y n el número de meses. Con este sistema la cuota no varía pero la proporción de capital/intereses cambia cada mes.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo puro que se aplica al capital pendiente cada mes. El TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además comisiones y gastos del producto, por lo que es siempre igual o mayor. Para calcular la cuota mensual se usa el TIN.
¿Cuál es el plazo máximo de una hipoteca en España?
La mayoría de bancos españoles ofrecen hipotecas de hasta 30 años (360 meses) como máximo, aunque algunos llegan a 40 años para determinados perfiles. A mayor plazo, menor cuota mensual pero mayor coste total en intereses.
¿Qué porcentaje de deuda hipotecaria se recomienda no superar?
El criterio habitual es que la cuota mensual no supere el 30–35% de los ingresos netos mensuales del hogar. Los bancos españoles suelen exigir este ratio para la concesión.
¿Puedo adelantar amortización y reducir la cuota o el plazo?
Sí. La Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario regula las amortizaciones anticipadas. Puedes elegir entre reducir el plazo (pagas menos intereses en total) o reducir la cuota mensual (más liquidez inmediata). Generalmente reducir plazo es más rentable financieramente.

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